80后的请注意：你不理财，财不理你！
80后理财误区：
误区一：我没财可理
许多朋友在谈到理财问题的时候，经常会说“我没有钱可以理。”我遇到80%以上的年轻朋友几乎都这么说，尤其刚毕业工作不久的年轻人更是如此。真是如此吗？让我们看看下面的例子。
小王，22岁，本科毕业，工作刚半年，未婚 ，月收入2600元；小刘，25岁，专科毕业，工作3年，未婚，月收入1500元。按常理小王每月收入比小刘多，他应该比小刘“更具备理财的条件”。事实真是这样吗？他们两人均是每月月初单位开支，结果半年后，小刘存下了3300元，小王只存下了不到600元。
让我们看看两人的收支情况吧。小王在衣食住行上的开销都要高出小刘，除去这些基本消费，在旅行、健身、购置自己喜爱的电子产品方面还有一大笔支出，粗略算下来，基本消费加上娱乐消费，小王的2600元月收入所剩无几。而小刘虽月收入不高，但一切从简，基本消费只有800元，又没有抽烟喝酒等其他嗜好，喜欢看书，每月花100元左右买书。这样算下来，小刘每月的开销大概在900元，半年能节余3600元，除去一些别的开销，小刘半年下来存了3300元，之后他又把其中的3000元转成了一年期定期存款。
其实比小王收入低得多的大有人在，一样能理财。千万不要告诉自己“我没财可理”，要告诉自己“我要从现在开始理财”。只要你有收入就应尝试理财，这样才能给自己的财富大厦添砖加瓦。
误区二：我不需要理财
有人说了，我就不怎么理财，当然我也不会每月花光光，自己一样过得很好。每年还能剩一点钱够零花。有这样想法的也是大有人在。细想一下，即使不去考虑你过几年可能会面临买房、装修、结婚的事情(假设你家里帮你解决了这笔费用)，你就真的能高枕无忧了吗？很多人说“我不需要理财”的观点也是错误的，不论你收入是否真的很充足(除非你的家产跟比尔·盖茨或李嘉诚有一拼，可以不用理财——其实钱越多越需要打理，盖茨和李嘉诚都绝对是理财一流高手)，你都有必要理财，合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力，也能使你的生活质量更高。收入越高，越需要理财，因为你的收入高，理财决策失误造成的损失会比收入低的人决策失误造成的损失更大。
误区三：会理财不如会挣钱
这种想法很多人都有，尤其上世纪七八十年代出生的一族，好多都会这样想。当然，如果你有足够高的收入，而且你的花销不是很大的话，那么你确实不用担心没钱买房、结婚、买车，也不用担心意外风险的出现，因为你有足够的钱来解决这些问题。但是仅仅这样你就真的不需要理财了吗？一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打理自己的财产，为进一步提高你的生活水平，或者说为了你的下一个“挑战目标”而积蓄力量。
80后理财扫盲：
现在的“80后”们，应该大都刚刚事业起步、正在计划着组建家庭、养育革命接班人等等。而同时也大多存在着这样一些的问题如：钱不够花怎么办？不知道如何存钱？闲钱在银行存储蓄划不划算？怎样供房子何时买车子等等。
“80后”们普遍没有什么理财经验，而老一辈革命者能给我们的理财经验又极为有限，他们大多是依靠工资来养育我们的。大部分家庭将收入分为三块储蓄，分别用来支付购房、医疗、子女教育。
现在的“80后”们，有着更为广泛的消费和生活理想，自然不会仅仅满足于简单的储蓄和支出。但面对复杂的投资学问又是一头雾水，而且从理论到实践，把科学知识转化成生产力又何尝那么容易。于是，作为“80后”的一员，我觉得有必要为大家开一个理财扫盲班，我们的教材要降低到扫盲班的水平，希望大家能给大家有所帮助。当然也希望大家共同探讨，共同进步，通过诚实劳动合法经营，消灭贫穷，最终达到共同富裕^_^。
谈论理财之前我们需要了解理财涉及的几个基本概念：投资，保值，收益衡量等。
关于投资，可以定义为延时消费而期待将来获得更大的消费效用。
关于保值，可以定义为通过购买资产来抵御通货膨胀带来的损失。当资产溢价超过通货膨胀时，称为升值。
关于收益衡量，就是用来判断我们理财的结果和满意程度的方法。所谓衡量，自然要和参照物进行比较。通常我们是用资本收益率(就是税后利润/投资本金得出的百分比)与社会平均利润率进行比较。社会平均利润率作为参照物(也可以称之为机会成本，这样叫就太学究了^_^)，其数据来源可以是国家GDP年增长率，也可以是市场利率(主要是银行同期存款利率)。
说理财，必须要有财可理。如果你是个彻底的无产阶级，建议还是你先艰苦奋斗一阵子，积累一定的本钱吧。
理财需要量身定制。要知道，适合别人的理财方法不一定适合你自己。其最高境界，就是量体裁衣。量体裁衣时，需要考虑得数据包括你的收入状况，消费预算，可支配的储蓄等主要经济指标，当然还可以包括工作闲暇程度，教育水平，健康计划等一些非经济指标。
理财要有思路，根据自己的出身情况，整理一下理财思路。无论是工人阶级还是贫下中农，或者地主资本家都要有这个思路，才会开始实际操作。
理财思路包括3个步骤：
1.确定理财目标和收益期望值
你的理财要有一个收入目标，这个目标可以以人民币元为单位衡量，例如希望投资月收入达到X千元。也可以用收益率(百分比)衡量，例如希望投资的年收益率可以达到20%，高过GDP增长率(我们一般常用GDP增长率作为社会平均利润率的参考值)十个百分点左右。当然，理财目标还可以更直观，如希望一个月的理财收入可以购买某款手机，凑够某地旅游经费或一枚钻戒什么的。
但是我们必须清楚，理财目标的制定要合理，绝不能犯“人有多大胆，地有多大产”的大跃进性错误。
于是，收益期望值作为理财目标的一个参考值就被提了出来，我们通常采用的是投资收益平均数。例如上文的“GDP增长率”就是个常用的年收益目标的期望值。再例如，你现在做股票投资有半年，计算一下6个月的月均收益率就可以作为你的收益期望值(当然，期望值可以根据你的能力和技巧不断调整，例如你又做了一年股票投资，在选股和买卖时机把握上都有很大进步，你的月均收益率有所提高，于是你的收益期望值可以上调)。它是计算出来的平均值常数。
2.风险偏好和风险承受能力
理财要弄清楚自己的风险承受力，这点很重要。因为根据高风险高收益的投资原则，较高的收益往往伴随较大的风险。
如果你的理睬目标经常大于“收益期望值”，愿意为高收益承担高风险，你就属于风险偏好型。这时你需要有较高的风险承受能力来与偏好匹配(例如较多的家产，近期内没有大额消费以及较高的工资收入等)，如果你没有，就需要降低你的投资目标。
如果你的风险承受能力较低，你的投资目标就应等于或接近收益期望均值，愿意承担的风险常控制在保住本金以内，你就属于风险规避型(风险规避型也需要有近期消费和应急现金的准备，不要因为投资影响到生活质量)。
3.投资组合和投资权重
根据你的投资目标和风险承受能力构建投资理财组合，分配资金的投资去向和权重。
构建组合进行投资必要的，组合可以很还的分散风险，调节收益。它既是说“不要把所有的鸡蛋放到一个篮子里”又可以“随时可以剥离不良资产，优化资金效率”。举例来说，组合中往往需要配备一部分流动性较好的资产如银行存款或纸黄金帐户头寸，如果组合中的股票突然跌价，且跌价很大，价位探底，你可以很快的从流动性资产中抽取现金，买入低价股票，从而冲淡损失。
另外，就组合各资产权重来说，依据风险偏好类型来确定。
如果你是风险偏好型，可以在组合中把高收益资产的权重放大些，例如资金70%投入的股市，20%投入基金，10%投资债券。如果你是风险规避型，可以在组合中把高风险资产的权重放小些，例如资金30%投入的股市，40%投入基金，30%投资债券
